方星海

“在这轮对中小企业融资的重视中，我希望有一些持续性、制度性的东西留下来，而不能是一场运动或一项任务。”上海市金融服务办公室主任方星海昨日在上海举办的“中小企业融资交流会”上指出，要从根本上解决中小企业融资问题，应该大力发展担保行业，其中主要又是信贷担保。

昨日的会议由上海长江开发促进会主办。面对25家银行代表及上百位中小企业代表，方星海将中小企业分为两类，分别阐述了解决融资难的方式。

首先对于中小高新技术企业，方星海指出，这些企业融资应主要通过VC等股权机构进行；而对于一般中小企业，他认为主要还是通过银行创新产品、发展担保公司等途径解决。

同时，方星海还介绍了上海推出的股权投资企业和发展小额贷款公司的情况。就私募股权企业，他透露已有数家有限合伙制私募股权企业已发起注册，并考虑在试点一段时间后，进一步推出有利于VC管理公司发展的工商注册、财税方面的政策；而在开设小额贷款公司的基础上，上海还考虑通过发展融资租赁公司等来帮助中小企业解决融资难。

“但这些动作可能很难从根本上解决中小企业融资难，从我们国家实际情况来看，目前最快、最有可能、能最大范围解决这一难题的，应该是把担保公司发展起来，帮助企业从银行获得贷款。”方星海称。

据其介绍，此前担保公司由国家发改委中小企业司管理，目前管理权则已转移至工业与信息化部。

“但如果要把担保公司做大做强，更有利于帮助中小企业从银行融资，我觉得还是应该将其纳入金融监管部门管理。”方星海表示，“而且发展担保公司，也将有利于债券市场的发展。”

在当前宏观经济形势下，中小企业如何解决资金短缺问题？昨天，就这个问题，上海长江开发沪港促进会、上海市银行同业公会、杭州驻沪企业联合会等多家单位专门面向在沪杭商召开“中小企业融资交流会”，邀请了24家中外资银行和上海市金融服务办、上海银监局等单位代表共同讨论破解之道。

上海市金融服务办主任方星海表示，就企业而言，融资的渠道不一定都要靠银行，尤其是一些科技类的中小企业，完全可以通过转让部分股本的方式寻找一些风险投资。上海有些外资银行目前也正在以信用卡的方式来做企业的贷款，上海市政府非常重视中小企业的融资问题，鼓励银行在支持中小企业融资方面进行创新。上海出台了一系列鼓励企业发展的重大改革政策，这些政策在对提升上海制造业核心竞争力的同时也推进中小企业的发展。

上海银监局副局长蒋明康透露，目前的信贷政策是“有保有压”，银行以后会专门为中小企业尤其是小企业开辟专门的绿色通道。除了中国建设银行、中国工商银行等中资银行外，“中小企业融资交流会”还有德意志银行等外资银行参加。这些与会的银行代表带来了一些新的讯息，有些银行明确表示新增贷款规模会向中小企业倾斜，确保小企业新增贷款规模；有些银行表示，要建立高效的授信审批机制，为中小企业的融资带来方便。中国建设银行上海市分行副行长张忠德则给与会的在沪杭商们出招，“杭州驻沪企业联合会的这个平台很重要，如果能以商会的名义成立小额贷款公司，那么银行是非常有兴趣参与联姻的。”

上海银行业加大对中小企业扶持力度。上海银监局副局长蒋明康１０日在中小企业融资交流会上称，截至６月末，上海市中资银行中小企业贷款余额达到２８９亿元人民币，比年初增１０.１９％。
　　针对中小企业面临的困境，上海银行业上半年把大力发展中小企业融资确定为银行金融业务的重要组成部分，采取新增贷款向中小企业倾斜，建立高效的授信审批机制等措施。
　　工商银行上海市分行副行长黄纪宪介绍说，今年该行一共有８０亿贷款、２５０名专职经理服务于中小企业。
　　蒋明康表示，下半年对中小企业的新增贷款规模要进一步得到保证。
　　而在浙商企业内部，复星集团不久前将银行信贷规模让给一家企业优先使用，该企业由此度过难关。上海市浙江商会执行副会长武舸日前接受记者采访时表示，面对宏观经济困境，浙商商圈出现了“相互输血”、 “抱团”取暖的现象。
　　武舸说，为帮助中小企业走出困境，商会与建设银行、浙商银行、交通银行、民生银行等多家银行进行了合作。按照协议，今明两年，建设银行将向商会企业提供总值200亿元的贷款授信。

简介：　　昨日，由上海长江开发沪港促进会主办的中小企业融资交流会上，针对当前中小企业融资难的问题，上海市金融服务办公室主任方星海表示，解决中小企业融资难的问题应该是一项长期的议题，上海近期出台了一系列鼓励中小企业发展的重大改革政策，而下一步则要将权力进一步。

昨日，由上海长江开发沪港促进会主办的中小企业融资交流会上，针对当前中小企业融资难的问题，上海市金融服务办公室主任方星海表示，解决中小企业融资难的问题应该是一项长期的议题，上海近期出台了一系列鼓励中小企业发展的重大改革政策，而下一步则要将权力进一步下放到各区县，同时考虑建立引导基金、活跃信贷担保公司等更快更好的方法来推进中小企业的发展。

　　方星海在会上指出，高新科技类企业融资没有必要硬挤银行信贷这条路，可以找风险投资。“高新科技企业应该将眼光打开，完全可以出让股本，甚至可以将公司转让给一些具有实力的大型企业，在拥有更丰厚的自有资金后另辟蹊径。”

　　而对于上海下一步所要做的，方星海透露可能将小额信贷公司试点的权力进一步下放到各区县。另外，联合科委共同设立科技担保公司，更好地为高科技企业提供信贷服务。同时，为更快也是更为根本地解决中小企业融资难的问题，建议进一步活跃国内信贷担保公司，规范这些公司的管理。

　　目前，上海的多家银行也建立了为中小企业服务的业务新模式，采取了相应措施。比如，新增贷款规模向中小企业倾斜，确保小企业新增贷款规模；产品创新，推进中小企业金融服务特色产品，支持中小企业的融资要求；优化升级服务，保证中小企业的融资支持；建立高效的授信审批机制等等，这些新举措同样也能为中小企业的融资带来便捷。

会上，建设银行上海市分行副行长张忠德特别指出，在上海进入世博会600天倒计时之际，上海的中小企业将面临更大的商机，为了满足这些中小企业的融资需求，中央有关部门可以考虑以世博会的名义，单独为上海发放一部分信贷规模，这样会对中小企业抓住世博商机，做好做大更有利。

9月10日，由上海104家中小企业代表和24家银行代表参加的“中小企业融资交流会”上，嘈杂而忙碌。在上海这样的特大型城市，中小企业的个数占企业个数的90％以上，小企业对社会的贡献超过了50％，小企业对就业的贡献达到67％。然而一边是小企业的蓬勃发展，一边是小企业的贷款难、融资难困局难解。而在困局的另一端，银行也希望找到有发展潜力的合作伙伴。

　　上海市银监局副局长蒋明康表示，上海的银行业这几年对中小企业的贷款一直相当重视。到今年6月末，中资银行的小企业（不包括规模大一点的中型企业）贷款余额289亿元人民币，比年初增长0.19％，增速比这些银行全部贷款的增速高出1.04个百分点。说明银行实行从紧的货币政策以后，资金的投放量比往年有所减少，但是对小企业的贷款相当重视。

从去年开始，上海的许多中外资银行都成立了专门为小企业服务的业务部门，为小企业服务开出了“绿色通道”。到今年6月末，中资银行非公企业的贷款余额一共2400亿元人民币，比年初增加256亿元，占中资银行全口径贷款的17.9％，比年初增长12.1％，高出银行全口径贷款平均增长水平3.1个百分点。

上海金融办主任方星海指出，中小企业大致可以分为两类：一类是科技型的高增长的中小企业，一类是传统行业的中小企业。这两类企业的特性和融资需求不一样。9月3日举办的中小高新技术企业座谈会上，参会的企业都提到了融资的困难。

8月11日，上海市金融服务办公室、上海市工商行政管理局、上海市国家税务局、上海市地方税务局联合发了《上海市股权投资企业工商登记等事项的通知》，对有限合伙企业的工商注册和税收安排做出的一些新规定，将有助于上海VC行业的发展。方星海透露，下一步金融办准备做一些有利于VC的管理公司发展的税收安排，在上海形成一个有利于VC发展的法律、工商、税收环境，市政府也会有一些引导基金之类的措施，某些区政府已经有了一些动作。

至于传统行业的中小企业，银行还是比较合适的融资渠道，只不过要做一些制度上的创新、营造氛围提高银行的积极性。方式主要有三种：一个是抵押，一个是担保（由国有、民营的担保公司提供担保），第三是银行的金融贷款，例如渣打的无抵押、无担保的小额高利率的贷款。

今年５月，中国银监会、中国人民银行出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》后，上海市委、市政府高度重视，将小额贷款公司试点工作作为上海当前形势下支持“三农”和小企业发展的重大举措之一。9月1日，上海市人民政府办公厅转发了上海市金融办、市工商局、市农委、市经委四部门制定的《关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法》，标志着上海小额贷款公司试点工作正式启动。

上海的具体做法是将责任和权力进一步下放到十个区县，并规定成立小额贷款公司需要符合一定的条件。例如：主发起人必须是企业法人，净资本5000万元以上，个人可以作为次发起人参与创立，资金来源是资本金和两家银行业金融机构的借贷性融资。从金融业的发展来看，不是什么金融机构的设立都到中央去，不吸收公众存款的机构的建立会慢慢地下放到地方来，小额贷款公司是第一步，接下来会有融资租赁公司。

真正完善中小企业的融资体制，还需要完善担保公司。我国目前对信贷担保公司的管理比较乱，以前由发改委中小企业司来管，后来又调整到工业与信息化部来管。对担保公司的作用认识不够。成立担保公司，注册资本1亿元人民币以上的由工信部批，1亿以下的担保公司地方政府批，但是也管得比较严。国内真正做得好的特别少。与会代表希望最好能将它们纳入银监会一类的部门中管理。

此前盛传浙江尤其是温州中小企业大批倒闭，目前的情况如何？记者采访了与会的杭州驻沪企业联合会秘书长肖民。

《财经时报》：中小企业最近生存空间困难，有传闻浙江中小企业已经关闭50％，有这样的传闻吗？

肖民：这个传闻是有误的，浙江的民营企业分为三类：第一类是科技创新型的；第二类是有发展但创新不够，第三类是传统型的。我们浙江人有个习惯，当行业不景气的时候往往会歇业，类似“冬眠”，外人不理解的就认为是企业倒闭。因此有关传浙江中小企业倒闭50％，这种说法是不正确的。我们主要淘汰的是没有竞争力的，并对环境污染严重的企业强制性关闭。

《财经时报》：除了政府以及各方的支持解决融资问题，中小企业本身应该注意哪些方面，企业本身如何发展？

　　肖民：企业要学会“造血”，而不是仅仅依靠“输血”。企业加大创新，要有“走出去”的意识，注意科技创新，站在产业的高度，要把企业做大做强。

《财经时报》：8月15日，中国人民银行在二季度货币政策执行报告中，出人意料地肯定了民间借贷的重要作用，继而央行人士提出了“适时推出《放贷人条例》，给民间借贷合法定位的政策”建议。如何看待这个问题？

肖民：浙江的民间贷款很红火，这是因为民间贷款手续简单，和银行相比较没有那么繁琐。银行需要审查、抵押等手续，周期拉得比较长，而民间贷款对本地的企业比较了解，只要把握企业情况和声誉就可以。因为一般企业需要资金周转很急，而且企业主的观念陈旧，认为向银行借钱难为情，同时银行的门槛也有些高，两者利率差距不大，因此更倾向于向民间借贷。当然，民间贷款的红火与企业向银行贷款不矛盾，对于企业来说可以多方面选择，生存空间大了，未来发展的也更好。

　　《财经时报》：保尔森曾经说过“中国经济的50％是由中小企业贡献的，可是他们得到的银行贷款才不到5％，大部分的银行贷款则流进了国企，而在美国，这种状况正好是倒过来的”。那么现在这种情况是否有所改善。

肖民：这种情况已经有所改善，银行也需要赢利，我们的中小企业一般借贷都是小额的，对于银行来说赢利较少，所以我们可以理解。现在这样的情况有所改善，就这次活动来看，24家银行供企业主挑选，甚至有些银行上门服务，情况越来越好。

本报讯 赵缜言实习生陈颖由上海长江开发沪港促进会主办，上海市银行同业公会、中国中小企业协会长三角服务中心、杭州驻沪企业联合会协办的“中小企业融资交流会”日前在沪召开。会上，银行的代表表示，新增贷款规模向中小企业倾斜，确保小企业新增贷款规模。

本报讯记者李小佳在昨天举行的“中小型企业融资交流会”上，本市一些金融界人士提出：不同类型的中小企业具有不同的融资特性，应建立银行、风险投资、小额贷款公司等多样化的融资体系，为中小企业提供差别化的融资服务。

本次会议是由上海长江开发沪港促进会主办，上海银行同业工会、中国中小型企业协会长三角服务中心和杭州驻沪企业联合会协办的。来自上海市金融服务办、上海银监局等政策和监管部门、20余家银行，以及104家中小型企业的150余位代表出席。

上海市金融服务办主任方星海指出，不同类型企业融资渠道要有所区别

本报讯 记者胡俊华由上海长江开发沪港促进会主办的中小企业融资交流会昨天在沪举行。上海市金融服务办主任方星海表示，要根据中小企业的具体特点解决其融资难问题，高新技术的中小企业融资问题，主要依靠风险投资（VC）；而传统类中小型企业融资，主要依靠银行贷款解决。对于不吸收公众存款的金融机构，如果效果比较好，风险又不是太大的话，将进一步放开，考虑成立融资租赁公司。

在中小企业融资交流会上，方星海表示，虽然各级政府历来对中小企业问题都非常重视，比如设立中小企业局和专门的预算，但总体来说，“实际重视程度不够。”

他表示，在解决中小企业融资难问题上，首先要对中小企业分类，一类是高新技术行业，一类是传统行业，两类中小企业在融资方面的特性是不一样的。

方星海称，高新技术中小企业融资问题，依靠银行是难以解决的，因为其现在流小，依靠银行是难以解决的，因为其现金流小、没有固定资产可作抵押，虽然可能会有发明专利，但让银行对专利进行估值是很困难的。因此，高新技术中小企业可以借鉴西方的成熟经验，用股权跟风险投资商换取投资，一些企业做大以后，甚至可以卖给更大的企业，这种办法是比较好的。

方星海称，已经跟上海市科委协商，通过设立对发明专利等抵押物更熟悉的科技担保公司，来取得银行贷款。此前，上海市金融办联合上海市工商局、财税局联合发布了《关于本市股权投资企业工商登记等事项的通知》，对上海VC行业进行规范，并重点解决高新技术企业的工商注册和税收安排问题。

本报刊 记者马翠莲上海，是中小企业发展及其活跃的一座特大型城市，中小企业个数占全部企业个数的90%以上，小企业对社会的贡献超过50%、对就业的贡献达到67%。如何解决目前中小企业贷款难、融资难困局？实际上，困局的另一端——银行更加迫切希望那个找到有发展潜力的合作伙伴。日前，由上海长江开发沪港促进会、上海市银行同业公会、中国中小企业协会长三角地区服务中心、杭州驻沪企业联合会共同举行的“中小企业融资交流会”，邀请了沪上24加中外银行和104加中小企业代表，银企面对面，共商中小企业未来发展之路。

针对中小企业面临的困境，上海银行行业上半年将大力发展中小企业融资确定为银行金融业务的重要组成部分，建立为中小企业服务的业务新模式，采取了新增贷款向中小企业倾斜、推出中小企业金融服务特色产品、建立高效的授信审批机制等措施。比如工商银行上海市分行今年一共有80亿元贷款、250名专职经理服务于中小企业。

上海银行业的服务周到细致。比如，有些银行对小企业客户提供财务、会计、法律等相关知识培训，帮助企业更好的经营和管理企业。有些银行还提供网银系统服务，提高结算效率，增加结算途径，小企业客户融资需求还可以在网上预约申请，等等。

在此次融资交流会上，上海市银监局副局长蒋明康表示，上海的银行业这几年对中小企业的贷款一直相当重视。到今年6月末，中资银行的小企业贷款余额289亿元人名币，比年初增长10.19%增速比这些银行全部贷款增速高出1.04个百分点。这个数字说明，尽管银行实行从紧的货币政策以后，资金的投放量比往年有所减少，但是对小企业的贷款相当重视。

从去年开始，上海的许多中外银行成立了专门为小企业服务的业务部门，为中小型企业服务的业务部门，为小企业服务开出了“绿色通道“。到今年6月末，中资银行非公企业的贷款余额一共2400亿元人名币，比年初增加256亿元，占中资银行全口径贷款的17.9%，比年初增长12.1%，高出银行全口径贷款平均增长水平3.1个百分点。蒋敏康表示，下半年对中小企业的新增贷款规模要进一步得到保证。

在中小型企业融资交流会上，上海市金融服务办主任方星海表示，解决中小企业融资难，首先要对中小企业分类。传统行业和高新技术行业这两类中小企业在融资方面的需求和贴性应该有所不同

对于传统行业中小企业融资问日，目前来看，依靠银行是比较合适的。商业银行仍然是比较适合的。商业银行仍然是企业融资的主渠道，这是短时期不可更改的。而高新技术或者高科技类中小企业，因为其现金流小、没有固定字串可作抵押，虽然可能会有发明专利，但银行对其专利估值不内行，因此，方星海表示，此类中小企业融资可以借鉴西方经验，用股权跟风险投资上换取投资，甚至待企业做大以后可以卖给更大的企业。中小企业要发展壮大，最终都要进入资本市场。方星海称，已经跟上海市科委协商，通过设立对发明专利等抵押物更熟悉的科技担保公司。让企业取得银行贷款。